根據(jù)各家銀行公告，批量轉(zhuǎn)換完成后，若對(duì)轉(zhuǎn)換結(jié)果有異議，可于2020年12月31日（含）前，通過手機(jī)銀行自助轉(zhuǎn)回原合同定價(jià)方式，或與貸款經(jīng)辦行協(xié)商處理。也就是說，您如果不希望轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)，您既可以這幾天跟銀行提前聯(lián)系要求維持原來的固定利率不變，也可以在銀行25日轉(zhuǎn)換之后辦理撤銷。

　　提醒：調(diào)整利率時(shí)間，各行略有不同

　　建行、交行、 農(nóng)行和郵儲(chǔ)都規(guī)定利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變。

　　中行的重定價(jià)周期統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為12個(gè)月，重定價(jià)日也與原合同保持不變。

　　只有工行的重定價(jià)日調(diào)整為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，自第一個(gè)重定價(jià)日起，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。

　　需要指出的是，對(duì)于重定價(jià)日在今年9月批量轉(zhuǎn)換完成之后的客戶，今年之內(nèi)就會(huì)執(zhí)行最新的房貸利率；而重定價(jià)日為此次集中調(diào)整之前的批量轉(zhuǎn)換客戶，將在明年規(guī)定時(shí)間進(jìn)行調(diào)整。

　　具體細(xì)節(jié)，貸款人還可與銀行協(xié)商。

　　這幾天，房貸利率要不要轉(zhuǎn)換，如果轉(zhuǎn)換又怎么算，成了房貸族熱議的話題，甚至上了微博熱搜榜。有人糾結(jié)，也有人憤憤不平自己“被轉(zhuǎn)換”──中農(nóng)工建郵儲(chǔ)五大行發(fā)布公告稱，將于8月25日起對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為LPR。他們認(rèn)為“這是銀行的強(qiáng)制行為”。真實(shí)情況究竟如何？

　　LPR是啥？

　　LPR，即貸款市場報(bào)價(jià)利率。是由工農(nóng)中建等多家具有代表性的報(bào)價(jià)行，根據(jù)本行對(duì)最優(yōu)質(zhì)客戶的貸款利率，向全國銀行間同業(yè)拆借中心報(bào)送，然后按特定公式計(jì)算出來后，由人行公布的貸款參考利率。相對(duì)之前的基準(zhǔn)利率，LPR的定價(jià)來源為市場報(bào)價(jià)，更新頻率更高，（每月20日更新一次），市場化程度更高。LPR的創(chuàng)立目的，就是為了推動(dòng)利率市場化改革。

　　如果換，怎么算？

　　幾家銀行的房貸部人士告訴記者，這幾天他們收到了很多咨詢電話。問與答概況如下：

　　問：房貸利率用固定利率還是LPR定價(jià)，必須作出選擇嗎？

　　答：必須選，二選一。不能重選，選定之后，伴隨您一直到還清貸款。

　　問：如果選LPR定價(jià)，怎么算？

　　答：LPR房貸利率有兩個(gè)參數(shù)，一個(gè)是LPR，一個(gè)是加點(diǎn)。即：房貸利率=LPR+加點(diǎn)。

　　其中，LPR是會(huì)變化的，“加點(diǎn)”是固定的�！凹狱c(diǎn)”等于你現(xiàn)在的房貸利率水平減去2019年12月份的LPR利率（4.8%）。這個(gè)“加點(diǎn)”的數(shù)值一旦確定，在整個(gè)合同期限內(nèi)是固定不變的。即：加點(diǎn)=現(xiàn)在的房貸利率-4.8%。加點(diǎn)可能為正值，也可能為負(fù)值。

　　假如您原來固定的房貸利率是4.41%（為基準(zhǔn)利率打9折），那么，您房貸利率的加點(diǎn)為：4.41%-4.8%=-0.39%。這個(gè)-0.39%就是您今后房貸的固定“加點(diǎn)”數(shù)，一直伴隨著您還清房貸。也就是說，您今后的房貸利率就是LPR-0.39%。

　　2019年12月的LPR是4.8%，你今年的房貸利率就是4.8%-0.39%=4.41%。

　　到了2021年，又會(huì)根據(jù)2020年12月的LPR報(bào)價(jià)，來調(diào)整您的貸款利率了。假如2020年12月的LPR為4.5%，那您的房貸利率就是4.11%。

　　換不換，哪個(gè)劃算？

　　房貸利率一旦轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)，意味著后續(xù)您的還款利息可能會(huì)降，也可能會(huì)升。究竟會(huì)升還是會(huì)降，要看LPR的“臉色”。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，利率持續(xù)走低可能是未來5—10年的大趨勢。如果您也這么預(yù)測，那轉(zhuǎn)成LPR利率會(huì)比較劃算。如果您認(rèn)為自己目前的房貸利率折扣力度很大、已經(jīng)夠低了，未來LPR可能會(huì)升高，那就選擇固定利率，鎖定月供成本。

　　記者采訪了解，那些現(xiàn)有房貸利率比較高的貸款人，選擇轉(zhuǎn)換為LPR定價(jià)的居多。相反，那些之前拿到較低利率的貸款人，更愿意保持固定利率。

　　來源：天津日?qǐng)?bào)

編輯：wangdc