自去年開始，相關(guān)監(jiān)管部門持續(xù)推動合規(guī)的區(qū)塊鏈應(yīng)用落地，引導(dǎo)區(qū)塊鏈技術(shù)在支持實體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮有益作用，而供應(yīng)鏈金融正是區(qū)塊鏈技術(shù)落地的重要場景之一。業(yè)內(nèi)人士表示，區(qū)塊鏈技術(shù)具有不可篡改、公開透明、可回溯的特征，可實現(xiàn)核心企業(yè)在供應(yīng)鏈金融體系中對多級供應(yīng)商的信用穿透，有助于解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式的核心痛點。
《經(jīng)濟(jì)參考報》近日在調(diào)研了解到，作為以大宗商品供應(yīng)鏈為主業(yè)的世界500強(qiáng)企業(yè)，雪松控股創(chuàng)新應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造自身的供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺——“雪松智鏈”，打通產(chǎn)業(yè)鏈的資金“堵點”。
雪松“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”平臺示意圖
區(qū)塊鏈可解供應(yīng)鏈金融“信任”難題
今年9月，央行等八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融 支持供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》提出，要“合理運(yùn)用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等新一代信息技術(shù)，持續(xù)加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、信息系統(tǒng)等的安全保障”。
實際上，區(qū)塊鏈技術(shù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的應(yīng)用已經(jīng)生根發(fā)芽并發(fā)展壯大，不少機(jī)構(gòu)借助區(qū)塊鏈整合供應(yīng)鏈上的物流、信息流和資金流等相關(guān)信息，更好地去評估供應(yīng)鏈上中小企業(yè)的融資需求、償債能力和信用風(fēng)險，助推緩解小微企業(yè)融資難題。
在中科院計算所區(qū)塊鏈實驗室主任孫毅看來，區(qū)塊鏈技術(shù)之所以在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域能大有可為，關(guān)鍵在于其可以解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中的一個核心問題，即信任難拆分、難傳遞。他說，金融機(jī)構(gòu)對供應(yīng)鏈的核心企業(yè)一般有較為充分的信任，愿意為其融資。但金融機(jī)構(gòu)對核心企業(yè)的信任很難沿著供應(yīng)鏈的鏈條逐級向下傳遞，金融機(jī)構(gòu)沒有辦法因為信任核心企業(yè)而選擇去信任處于供應(yīng)鏈底端的中小微企業(yè)，這些中小微企業(yè)也沒有辦法出示證據(jù)以證明其值得被信任�！岸鴧^(qū)塊鏈技術(shù)能解決以上問題。區(qū)塊鏈系統(tǒng)本身是一個公開透明、不可篡改、不可偽造的一個分布式賬本，所有的數(shù)據(jù)都在供應(yīng)鏈金融的平臺上，逐級經(jīng)過數(shù)字簽名的擔(dān)保和分布式的存儲來保證其信息的可靠性和可信性。依靠區(qū)塊鏈技術(shù)，銀行就可以把對核心企業(yè)的信任拆分，并沿著供應(yīng)鏈逐級向下傳遞�！彼f。
布比（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司創(chuàng)始人兼CEO蔣海也表示，我國不同規(guī)模的企業(yè)的貸款結(jié)構(gòu)具有明顯差異，中小微企業(yè)的信用貸款顯著低于大型企業(yè)，同時因自身缺乏合格的抵押物，從而陷入融資困境。“解決這一難題需要借助科技手段，在傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析工具之外，區(qū)塊鏈?zhǔn)呛芎玫倪B接工具，它可以將產(chǎn)業(yè)和金融連接起來，分布式一本賬的模式讓金融的血液滲透進(jìn)產(chǎn)業(yè)的毛細(xì)血管，以幫助小企業(yè)解決融資難的問題�！彼f，據(jù)測算，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模預(yù)計到2020年將接近15萬億元，市場前景廣闊。
雪松搭臺瞄準(zhǔn)中小微企業(yè)資金痛點
作為以大宗商品供應(yīng)鏈為主業(yè)的世界500強(qiáng)企業(yè)，雪松控股也力求打通產(chǎn)業(yè)鏈的資金“堵點”。據(jù)了解，雪松控股與在區(qū)塊鏈應(yīng)用領(lǐng)域具有領(lǐng)先優(yōu)勢的中科院計算所、布比公司建立長期深度合作，搭建了“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融”服務(wù)平臺“雪松智鏈”，服務(wù)雪松大宗商品產(chǎn)業(yè)鏈的上下游客戶，特別是幫助中小微企業(yè)解決其面臨的痛點。
孫毅表示，雪松在供應(yīng)鏈金融平臺技術(shù)上的重要優(yōu)勢之一就在于其底層平臺自主可控。雪松構(gòu)建的供應(yīng)鏈金融平臺“雪松智鏈”目前已擁有數(shù)十項核心專利技術(shù)，自主開發(fā)了高可擴(kuò)展、高性能、高可控的區(qū)塊鏈基礎(chǔ)服務(wù)平臺，具備快速構(gòu)建上層應(yīng)用業(yè)務(wù)的能力。
據(jù)了解，在雪松打造的“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融平臺”上，供應(yīng)商只需要提供一些基本資料，并與雪松指定的貿(mào)易商簽訂購銷合同，同時由雪松指定的貿(mào)易商與下游客戶簽訂購銷合同。在雪松智鏈的風(fēng)控管理下，保障物資真實、安全地配送至工地或工廠。在下游客戶收貨確認(rèn)之后，即可以通過平臺合作的金融機(jī)構(gòu)向上游供應(yīng)商發(fā)放貸款。
據(jù)雪松控股相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，雪松智鏈從融資“難”和融資“貴”兩方面入手，解決中小微企業(yè)資金痛點。該負(fù)責(zé)人表示，首先，雪松智鏈解決了中小企業(yè)融資難的問題。中小貿(mào)易商不需要通過不動產(chǎn)抵押或信用擔(dān)保的方式，而是通過雪松智鏈的技術(shù)集成和O2O的風(fēng)控管理，獲取資金方的信任后，按照優(yōu)質(zhì)的應(yīng)收賬款等底層資產(chǎn)來融資。融資環(huán)節(jié)在線處理也提升了融資效率，在下游確認(rèn)收貨后1-2個工作日即可放款。相比于之前3.5-4次/年的周轉(zhuǎn)率，大幅提升其資金周轉(zhuǎn)，擴(kuò)大市場規(guī)模。其次，雪松智鏈解決了中小企業(yè)融資貴的問題。通過對接市場上低成本的資金方，努力為中小企業(yè)改善融資成本結(jié)構(gòu)。
“一方面，雪松智鏈成功幫助中
小企業(yè)獲得了便捷、低成本的資金，使平臺上的中小企業(yè)能最大化利用自身優(yōu)勢開拓市場和客戶資源。另一方面，雪松通過線上和線下的貿(mào)易合作，也幫助中小企業(yè)優(yōu)化了供應(yīng)鏈管理，進(jìn)一步提升盈利水平。”上述雪松控股負(fù)責(zé)人也表示。
深耕大宗領(lǐng)域多年奠定創(chuàng)新基礎(chǔ)
作為產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)，雪松控股自2002年開始進(jìn)入大宗商品領(lǐng)域，目前雪松控股服務(wù)的上下游企業(yè)達(dá)8000多家。雪松控股董事局主席張勁此前表示，雪松做供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)和優(yōu)勢，正在于作為核心企業(yè)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域耕耘多年，擁有扎實的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)和豐富的供應(yīng)鏈管理經(jīng)驗，整合能力強(qiáng)，管控有效，抗風(fēng)險能力強(qiáng)。
“在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，對整體業(yè)務(wù)系統(tǒng)的理解深度直接決定著供應(yīng)鏈金融平臺的水平。雪松控股在大宗商品領(lǐng)域有多年積累，從交易服務(wù)、價格管理、物流服務(wù)、質(zhì)量控制、資金融通等多個方面推進(jìn)業(yè)務(wù)品種的多元化、業(yè)務(wù)模式的多樣化，對行業(yè)和供應(yīng)鏈金融相關(guān)的認(rèn)識和理解非常深入。作為資源的組織方，雪松控股和供應(yīng)鏈金融里的各個環(huán)節(jié)都保持著密切的合作，這也直接決定了其平臺能夠真正解決行業(yè)中最緊迫的問題。”孫毅表示。
談及過往與雪松的合作，中鐵上海工程局集團(tuán)有限公司城市軌道交通工程分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于建設(shè)工程項目來說，項目實際情況往往比較繁雜，有些項目地處偏遠(yuǎn)地區(qū)，物流配送過程中不確定因素較多，對于物資到貨情況無法第一時間掌握。雪松智鏈平臺從根本上解決了這些問題，雪松智鏈運(yùn)用多角色參與平臺管理的模式，從物資計劃單下達(dá)到物資的準(zhǔn)備、裝車、運(yùn)輸?shù)男畔?shù)據(jù)都上傳到雪松智鏈，實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。收料員通過雪松智鏈上的查詢，能實時掌握貨物運(yùn)輸?shù)穆窂杰壽E，大大提高了工地現(xiàn)場工作人員的安排和吊機(jī)等設(shè)備的使用和管理，提供了優(yōu)質(zhì)而便捷的服務(wù)，降低了運(yùn)營成本。同時，在如貨物簽收涉及貨權(quán)的轉(zhuǎn)移、結(jié)算等比較關(guān)鍵的環(huán)節(jié)中，雪松智鏈平臺通過數(shù)據(jù)共享、信息抓取的方式，不僅大大降低了每個環(huán)節(jié)工作人員的工作量，更從根本上杜絕了數(shù)據(jù)出錯的可能，方便了雙方每月的對賬工作。
保利發(fā)展旗下的富利建設(shè)廣東海豐項目負(fù)責(zé)人也表示，目前與雪松正在合作的保利惠州悠山美地項目，在疫情期間需要使用近3000噸鋼材，而這個階段受疫情影響，市場貨物和物流運(yùn)輸都難以匹配。在雪松智鏈平臺的幫助下，才及時保障了貨物的供應(yīng)并將項目回款延長到三個月，雪松智鏈對項目的建設(shè)和準(zhǔn)時交付提供了堅強(qiáng)的物資保障。
雪松控股相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，雪松目前線下積累的供應(yīng)鏈金融項目已初具規(guī)模，建設(shè)的供應(yīng)鏈金融平臺雪松智鏈，其模式在市場上已經(jīng)被多家銀行認(rèn)可，隨著市場逐漸規(guī)范和成熟，雪松將積極響應(yīng)國家號召，努力推動雪松智鏈四流合一的線上服務(wù)與線下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)更完美的結(jié)合，在確權(quán)、融資等環(huán)節(jié)實現(xiàn)進(jìn)一步的突破，更好地為中小微企業(yè)服務(wù)。
來 源：經(jīng)濟(jì)參考報
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